說起這個陷阱條款，可就是老朋友了。老周09年開始做物流行業(yè)保險咨詢及索賠服務時,就已經(jīng)認識它了.而且還常常見、常見常新。據(jù)史料記載，該條款問世可能有20年之久，已忽悠物流行業(yè)20余載，和本山大叔有得一比了。因該條款隱蔽性強，危害時間長，中招的物流企業(yè)多。今天老周就給大家好好的剖析清楚。

    先普及一下知識：什么是承保確認？

    所謂承保確認，就是在年度物流保險合同中，物流企業(yè)通過傳真、郵件等方式向保險公司發(fā)出貨物運輸投保申報單時，保險公司以蓋章發(fā)回傳真或郵件確認的方式對物流公司申報貨物予以承保的確認方式。

    為什么要申報？

    簡單解釋：就是咱們物流企業(yè)常說的，往保險公司傳單子，單子上面有的貨賠，單子上面沒有的貨不賠。

    復雜點解釋：就是年度保險協(xié)議簽訂后，保險公司需要知道咱們物流企業(yè)全年一共運了多少貨、每一車什么時候運的、運的什么東西、投保多少額度、運到什么地方等等信息。如果不申報，雙方就是筆糊涂帳。所以，絕大多數(shù)物流保險年度協(xié)議，均要求物流公司必須申報以作為保險公司賠付的依據(jù)。

    這每單運輸業(yè)務做投保的申報，本是對每單業(yè)務出具保險單的一種簡化做法。應該是件好事，避免咱們每筆投保業(yè)務都需要完成投保單填寫---傳真至保險公司---保險公司業(yè)務部門錄進系統(tǒng)---一級核保通過---二級核保通過---打印保單這個繁瑣的投保流程。這中間任何一個環(huán)節(jié)出了問題，保單都不能及時的生效。所以，這種出具年度保險協(xié)議，然后每筆運輸進行申報，不用每筆出具保單的做法，受到了物流公司的歡迎，而且越來越普及。

    但是，老周要說的是但是，如果您的保險合同或特別約定中，有如下這句話，事情就變得不太好玩了。這句話大體是這樣的：

    投保人于每次貨物起運前，將運輸申報單簽章后以傳真或電子郵件形式通知保險人經(jīng)保險人書面確認后予以承擔保險責任。

    也就是說，如果您的運輸申報單沒有得到保險公司的書面確認。出了保險事故，保險公司是不承擔保險責任的。

    咋一看，好像很合理，咱們物流公司運貨申報了，保險公司給個確認，證明保險公司把這申報貨物給保了，正常吧。

    但老周，不這么認為。

    如果是白天正常上班時間，保險公司能夠做到快速的書面確認，也就罷了。但物流公司發(fā)車時間往往是晚上，也就是這車貨裝完了，咱們才知道需要申報投保的全部貨物啊！這個時候要是發(fā)出運輸申報單，等到保險公司第二天上午收到，再給咱們書面確認，至少10個小時過去了，這樣就形成了10小時無保障真空期�？赡苤卸掏具\輸?shù)呢浳镆呀?jīng)抵達目的地了，保險公司承保確認還沒到。如果保險公司內(nèi)勤沒看到，或是忘了、或是核保人開會沒時間做書面確認？那就更長時間沒保障了。

    如果到了周末，那就真是坑爹了，遠程運輸?shù)呢浳锒嫉搅�，承保確認還沒來。

    如果放長假，那就真是坑爹坑到家了，貨物在中國東西南北縱橫穿越，發(fā)到新疆西藏的貨都到了，承保確認可能都還來不了。

    而且，就是因為題述的承保確認條款，您交的保費，大部分都扔水里了。為嘛？保險公司還沒確認承保咧。在保險公司給您發(fā)出確認承保前，保單都是無效的。

    但保險公司收起保費來，可不含糊。只要您申報了，不管啥時候給承保確認，不管及不及時，保險費！那是照收不誤的。

    老周總結(jié)以下三條 供大家參考：

    1、不要相信保險業(yè)務員跟您說不用申報

    如果保險業(yè)務員跟您拍胸脯說不用申報，別高興得太早。一定要他在保單中找出不用申報的依據(jù)。這還不算，還要認真的檢查有沒有不用申報后的不利條款。還是那句話，天上不會掉餡餅。認真檢查，甚至找律師、專業(yè)人士幫您檢查無誤后，這餡餅才吃著放心，才不會磕著牙。

    2、改變申報條款

    鑒于保險公司給承保確認是一不太靠譜的事情。老周建議與保險公司協(xié)商去掉承保確認的相關描述，將該申報條款改成如下格式：

    被保險人起運前要提前申報給保險人，每筆貨物起運前，填寫“業(yè)務申報單”并發(fā)傳真或郵件給承保人（郵箱地址為：  傳真號碼為：    ），以作為被保險標的發(fā)生保險事故時向承保人索賠的依據(jù)。

    這樣改了之后，只要您申報了，保障立即生效，而不必去等哪不太靠譜的承保確認了。而且老周建議，以郵件申報為主，傳真申報為輔。為嘛？傳真有時不太靠譜，而且證據(jù)是保險公司單方面持有，所以傳真只能做為郵箱無法正常使用的備用申報方式，會比較好。

    3、有無相反約定

    就算保險公司在保險合同中的申報條款是上條所述，沒有承保確認的要求。還是不能掉以輕心，要認真的檢查合同中有沒有相反的約定，以免在發(fā)生事故時引發(fā)糾紛。特別是要檢查保單的特別約定，因為特別約定的法律效力大于保險合同正文，如果特別約定中有相反的條款，那吃虧的，還是咱們物流企業(yè)。

    以上三點，老周說給您聽了。再碰到今天說講的陷阱條款，就能準確識別并正確的應對了。另外，老周在文章的最后，列舉了幾種常見的要求承保確認的條款，以方便大家識別。

    說句實話，今天說的這事，也不能全怪保險公司。從保險公司風險管控的角度和保險合同公平性的角度出發(fā)，承保確認條款并無不妥之處。但從物流行業(yè)實際場景出發(fā)，問題就變得復雜了。不符合物流行業(yè)場景化的投保流程設計，造成了原有的合理條款被動的變成了陷阱條款，公平性也就無從談起。所以老周認為，一款屬于物流行業(yè)的物流保險，一定是符合物流行業(yè)場景化應用的。

    承保確認常見條款舉例（包括但不限于以下幾種）：

    1、投保人于每次貨物起運前，將運輸申報單（包括但不限于該批貨物的數(shù)量/重量、保額、航程、運輸工具名稱、發(fā)票/提單號、起運時間等資料）簽章后以傳真或電子郵件形式通知保險人經(jīng)保險人書面確認后予以承擔保險責任。

    2、在每批貨物啟運前投保人/被保險人填寫承保人提供的“貨運險投保單”，并向承保人提供，承保人根據(jù)投保單具體內(nèi)容按協(xié)議約定條件進行核定無誤后以蓋章回傳確認承保，以作為保險標的發(fā)生保險事故時向承保人索賠的依據(jù)。如遇實際裝貨貨名，數(shù)量，時間，合同等項與原投保內(nèi)容有變更的，投保人應在獲悉上述變更事項后立即向承保人書面申報，以便承保人批改。

    3、投保人于每次貨物起運前，將運輸申報單簽章后以傳真或電子郵件形式通知保險人經(jīng)保險人書面確認后予以承擔保險責任。